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商业贷款

手机客户端字号:T | T 透明售房网 2014-11-13 来源: 透明售房网湖州站

一.商业贷款条件

1、 具有合法有效的身份证明。本市居民的身份证、户口薄;外省市居民除身份证、户口薄外,还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证;境外人士提供护照;未满18周岁需提供出生证或独生子女证。

2、 必须有稳定合法的经济收入,能够提供相应的收入和资产证明。收入证明由借款人所在的工作单位出具,加盖公司人事章或公章加营业执照复印件;个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件;所开具的月收入超过20000元人民币的,应提供税单或其他资产证明(银行存单、有价证券、投资证明、房产等)   

3、 具有完全民事行为能力的自然人,无不良信用记录。  

4、 与卖方签定有效的购房合同或购房协议。

5、 支付了规定比例的首付款(一般是不低于所购房屋总价的30%)或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

6、 贷款人年龄在18-65周岁,不同年龄所贷款年限的限制有所不同,最高年限为30年。

7、 贷款银行规定的其他条件。

二.商业贷款办理流程及所需材料

具体流程为:

1、借款人填写《借款申请书》并提供必须的资料;

2、贷款行对借款人的资信状况和资料进行审查

3、贷款行同意贷款的,借贷双方签订借款合同。并视贷款担保方式,同时签订抵押合同或质押合同、保证合同;

4、根据国家和当地的法律法规,以及银行的规定,办理房产保险、抵押登记或合同公证等手续;

5、贷款行按照合同约定发放贷款。

所需证明材料为:

1、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证(暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证)复印件。

2、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。   

3、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。   

4、 贷款人婚姻情况证明(已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证)。

5、 贷款人收入证明。   

6、 房屋买卖合同原件一本。   

7、 买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。   

8、 所购买房屋的产权证复印件。

三.商业贷款利率及额度

【央行上调人民币存贷款基准利率0.25个百分点

自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率,调整后的商业贷款利率为:

六个月以内(含六个月):5.10

六个月至一年(含一年):5.56

一至三年(含三年):5.60

三至五年(含五年):5.96

五年以上:6.14

贷款期限:最长一般为30年,借款人到贷款期限年龄为,男性不超过65岁,女性不超过60岁,个别银行情况可能有所不同,可以到银行具体咨询了解

附表:各大银行按揭贷款最高额度(仅供参考)

 
银行

贷款额度

中国银行

首套房:小于90平米,贷款额度最高为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%
大于90平米最高不超过所购住房价值的70%
二套房:最高不超过所购住房价值的60%,利率不低于基准利率的1.1%

农业银行

首套房:小于90平米,贷款额度最高为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的85%
大于90平米小于144平米最高不超过所购住房价值的85%(需购买一定理财产品)
大于144平米最高不超过所购住房价值的90%
二套房:不超过所购住房价值的50%,利率不低于基准利率的1.1%

建设银行

首套房:小于90平米,贷款额度最高为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%
大于90平米最高不超过所购住房价值的70%
二套房:最高不超过所购住房价值的50%,利率不低于基准利率的1.1%

工商银行

首套房:贷款额度最高为所购住房市场价值的70%
二套房:不超过所购住房价值的60%,利率不低于基准利率的1.1%

交通银行

贷款最高额度不超过房款的70%

中信银行

首套房:按揭贷款金额最高可达房价的 70 %;
二套房:不超过所购住房价值的50%,利率不低于基准利率的1.1%

浦发银行

首套房:套内建筑面积90平米以下的贷款额度不超过所购房屋价值的80%;套内建筑面积90平米以上的贷款额度不超过所购房屋价值的70%,并符合贷款行当地监管部门的要求标准。

湖州市商业银行

贷款最高额度不超过房款的70%
贷款期限最长不超过20年

中国邮政储蓄

贷款最高额度不超过房款的70%

组合贷款

一.组合贷款条件

同时满足按揭贷款和公积金贷款的条件。组合贷款中公积金贷款部分的贷款条件、额度、年限、利率以及办理程序,与现行公积金贷款的规定一致;商业性贷款部分按各商业银行的贷款规定执行。

住房组合贷款的对象为具有湖州市行政区域常住户口且按规定足额缴存住房公积金的职工。住房组合贷款的最高额度不得超过所购、建住房总价的百分之七十,组合贷款的贷款期限一般为一至十五年,最长不得超过二十年。另外,根据相关规定,符合商贷转公积金贷款条件借款人,申请转公积金贷款金额不能大于尚未还清的贷款余额,同时不能超过公积金贷款额度的规定。

还有一点值得注意:申请住房组合贷款的,两种贷款期限必须一致。组合贷款中的商业性住房担保贷款利率和住房公积金贷款利率分别按国家有关规定执行。

二.组合贷款办理流程及所需资料

申请个人住房组合贷款的程序与商业贷款和公积金贷款的程序是一样的,要求分别迭交两种贷款所需材料,经审查同意后,分别办理房地产抵押登记和抵押贷款手续,而后银行发放住房贷款。申请人按月还本息,全部贷款本息清偿完毕,办理房地产抵押注销手续。

三.组合贷款利率及额度

在组合贷款中,公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的,只不过执行不同的利率。组合贷款综合利率在住房公积金贷款利率与商业贷款利率二者之间。

通过上述资料,我们来比较一下三种个人住房贷款方式的优缺点。大家在选择个人住房贷款方式的时候,应根据自己的实际情况选择最适合自己的贷款方式。

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