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十个买房九个懵?这几个关于房贷的问题你了解吗

手机客户端字号:T | T 透明售房网 2020-09-27 来源: 透明售房网湖州站
[摘要] 贷多少合适?选商贷还是公积金?利息高吗?会被“坑”吗?贷得太多,以后会不会很麻烦……

只要确定了要买房,大部分人都绕不开一个问题:房贷。很多人的购房梦想,都是通过银行贷款来实现的。但是对于房贷的种种,没有专业人士指点,在真正经历以前购房者难免一脸“懵”。

贷多少合适?选商贷还是公积金?利息高吗?会被“坑”吗?贷得太多,以后会不会很麻烦……

房贷那些事儿,必须找懂行的来!

小透明咨询了经纪人团队,希望为购房者解答一些关于房贷的疑惑。本期点评团队: 联德地产。

注:以下问题解答仅供购房者参考,不作交易凭据,欢迎交流宝贵建议。

Q:买房时,在预算充足的情况下,是选择大额首付、尽量少贷款好,还是小额首付、尽可能多贷款好?

张淑华:这主要受购房者自身今后的还款能力影响。如果购房者觉得收入尚可,今后的还款会比较轻松,或者手上有其他的投资项目,抑或有再购房的打算,那么就可以考虑小额首付,尽可能多贷点款慢慢还。但如果购房者担心未来还款压力太大,并且希望利息要少付点,暂时也没有别的投资渠道,则可以选择大额首付,少贷款减少压力,也减少利息额度。

Q:关于公积金贷款和商业贷款,怎样安排更划算?

钟胜华:首先,我们先了解下现在房屋贷款的主要类型,一般常用的有三种方式:

1、商业贷款,只要符合贷款条件就可以;

2、公积金贷款,具备商业贷款条件且缴纳满6个月公积金的职工才能办理;

3、组合贷款,公积金和商业贷款一起使用。

然后我们再分情况解读一下,商业贷款和公积金贷款哪个更划算:

1、贷款额度高适合商业贷款。商业贷款没有额度限制,相对公积金来讲,受限条件少,还款形式多样。具体额度上,银行会根据房屋产总价、借款人的还款能力等综合评定,最高额度不超过房产的70%。但商业贷款利率相比其他两种方式更高。反观公积金贷款,根据各人公积金账户情况对额度有限制,且湖州夫妻单次公积金贷款不超过50万(人才引进除外)。

2、贷款额度不高,公积金贷款利率更低更适合。虽然央行连续降息,但因为浮动利率的关系,湖州目前商业贷款的首套房利率在5.19%左右。但公积金贷款利率仍处于3.25%,且是史上低位。所以从贷款利率上来看,由于商业贷款利率是其他几种房贷利率中最高的,所以贷款额度较低时,公积金贷款还是比较划算的。

3、还款压力上,公积金贷款相对更小。商业贷款的还款方式分为等额本金和等额本息(等额本金的还款方式前期压力较大,随后逐月递减;等额本息适合收入固定的借款人)。但公积金还款方式可以办理月冲,即月缴能达到还款金额的直接可以抵扣,有结余的话还能提前还清,压力相对更小。

不同的借款人应根据自己的情况选择适合自己的还款方式,必要时可咨询专业经纪人和有关部门。

Q:三口之家换大房,为了能多贷点款,写上孩子的名字合适吗?

韩利红:一般情况下不合适。换大房子如果要贷款,最好建议还是以夫妻名义来贷,不要写上孩子的名字。因为孩子也会长大,未来孩子结婚独立门户也要自己买房子。如果之前的房子有孩子名字,那以后孩子自己买房就算是二套房,贷款以第二套来计算,利率会增加,税费也会按二套房来交,导致整体费用增加,造成一定影响。

另外,三口之家换大房子的时候,还是要根据自身的经济条件和家庭的人口来选择合适的房子。有时候户型、地段、周边配套都会影响居住体验,并不仅仅是追求“大”和“贵”。购房还是要根据实际情况谨慎选择。

Q:贷款没还完,会影响换房吗?需要注意什么?

许晨:不会。很多人觉得自己一套房贷款没有还完,会影响第二套房贷款,这是错误的。正常情况只要你一套房贷款还款正常无逾期的话,二套房贷款只需要首付比例不低于40%,基准利率的基础上有所上浮(实际以银行为准),则可达到二套房购买标准。

如你在首套房还款期间有其他贷款(信用卡,车贷,抵押贷款等)未按时还款产生逾期次数过多,就会影响你二套房购买。所以请保持征信良好,请勿产生过多逾期。最后还有一点,就是名下已有两套房贷款的购房者,则第三套房不能贷款哦!

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